マイホームの購入を考えられている方で、住宅ローンとは別につなぎ融資を検討している方も多いのではないでしょうか。
今回は、つなぎ融資とはなにか、必要な場面を、メリット・デメリットとともにご紹介します。
マイホームの購入を検討するうえで、ぜひ参考にしてみてください。
つなぎ融資とは?
つなぎ融資とは、住宅ローンと別の住宅を購入する際に利用できるローンの一種です。
住宅ローンは完成後の住宅に対しての実行になるのに対して、つなぎ融資は、住宅ローンの実行前に発生する土地の購入費用や着工金などの支払いに利用できるのが特徴です。
住宅ローンに比べ限度額が低く、借入期間が短いため、低金利だと融資のリスクと利益のバランスが悪く、住宅ローンより金利が割高に設定されています。
また、つなぎ融資の返済方法は、元金の一括返済となり、一般的に住宅ローンの融資額から一括返済をします。
そのため、住宅ローンを申し込む際には、つなぎ融資を利用する旨を金融機関に伝えておきましょう。
つなぎ融資が必要なケースとは?
住宅ローンの実行前に必要な費用を自己資金で賄えるケースであれば、つなぎ融資を受けなくても良いでしょう。
つなぎ融資を必要とするケースには、どんな場合があるのでしょうか。
注文住宅を購入する場合、住宅を建築していくなかで、着工金や上棟金などの支払いが発生し、それらの代金をつなぎ融資の融資金で支払います。
また、中古物件を購入する際にリノベーションをする場合も、着工金や中間金などの支払いが発生するため、つなぎ融資を利用して代金を支払います。
住宅ローンを組んでいても、ローンの実行が引渡し時に間に合わない場合も、つなぎ融資を利用できるでしょう。
つなぎ融資のメリット・デメリットは?
つなぎ融資のメリットとして、一時的な資金不足を解消し、引渡しまでスムーズにおこなえる点が挙げられます。
一方デメリットは、住宅ローンに比べ金利が高かったり、手数料や保証料がかかったりする点が挙げられます。
また、つなぎ融資は住宅ローン控除の対象外なのもデメリットでしょう。
住宅ローン控除は、年末のローン残高に応じて最大10年間、税額控除を受けられる制度です。
住宅ローン控除適用条件は住宅の完成後となっており、住宅の完成前に利用するつなぎ融資は控除の対象外となり受けられません。
まとめ
つなぎ融資とは住宅ローン実行前に融資を受けられるローンの一種です。
一時的な資金不足の解消になりますが、金利は高くなります。
マイホーム購入のために、メリットやデメリットを理解し、資金計画を立て、有効に活用していきましょう。
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